Los préstamos comerciales para pizzerías están ampliamente disponibles y dependen de la solicitud específica de préstamo que se realice. Los operadores de restaurantes de pizza normalmente dependen de los bancos y los prestamistas para préstamos convencionales, préstamos SBA y préstamos basados en activos para financiar sus negocios existentes o para la puesta en marcha de un restaurante. Hay varios propósitos de préstamo para considerar como prestatario dependiendo de si el dueño de la pizzería está buscando comprar un negocio existente, obtener financiamiento inicial para una nueva ubicación, buscar mejoras en el arrendamiento, remodelar o adquirir bienes inmuebles. Cuando se trata de préstamos para restaurantes de pizza, los operadores se enfrentarán a varias decisiones con respecto a los productos crediticios y los prestamistas para elegir.
¿Qué producto de préstamo es adecuado para mi tienda de pizza?
Hay varios programas de préstamo y financiación que se han utilizado para financiar restaurantes de pizza. Tradicionalmente, las pizzerías han recibido tasas y términos de préstamos bastante competitivos, con tasas de interés actuales que oscilan entre el 4,25 y el 8,75 por ciento en la mayoría de los tipos de financiación y se estructuran como fijas, variables o fijas para flotar. Hay productos de cierre rápido, como un adelanto en efectivo para comerciantes que tienen tasas de interés efectivas más altas. El plazo y la amortización de un préstamo para una pizzería a menudo se estructura entre cinco y veinticinco años, dependiendo de los activos que se financien con el préstamo. El financiamiento para activos duros, como los bienes inmuebles, generalmente reciben plazos de entre quince y veinticinco años, mientras que un préstamo para capital de trabajo o inventario puede tener un plazo de uno a diez años. Hay varios productos de préstamos que los prestatarios deben considerar para el financiamiento de restaurantes de pizza, que incluyen:
Préstamo basado en ingresos
Un préstamo basado en los ingresos podría ser el elemento vital de su empresa y proporcionarle varios beneficios financieros. Cuando su negocio está creciendo, es probable que necesite una inyección de efectivo para continuar su crecimiento. Los préstamos bancarios muchas veces son demasiado restrictivos y casi imposibles de obtener en estos días. En esta situación, un préstamo basado en los ingresos puede ser la mejor solución. Si lo usa sabiamente, un préstamo basado en ingresos podría hacer maravillas para su negocio.
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Adelanto en efectivo del comerciante
Un Merchant Cash Advance (MCA) puede proporcionar a los prestatarios comerciales una cantidad inicial fija de efectivo en tan solo 24 horas. El monto del financiamiento se basa en un porcentaje de las cuentas por cobrar de las tarjetas de crédito de las empresas o en los saldos de efectivo diarios que usan recibos históricos de tarjetas de crédito y extractos bancarios para determinar el anticipo inicial. La empresa paga el anticipo, más un porcentaje, a menudo denominado factor de descuento, de una parte de sus cuentas por cobrar de tarjetas de crédito o efectivo disponible más un porcentaje que a menudo se conoce como un factor de descuento. Las remesas se obtienen del cliente comercial diariamente, semanalmente o mensualmente hasta que se cumpla la obligación. Un ACM no es técnicamente un préstamo para pequeñas empresas y, como tal, las ACM no están limitadas en qué tasas cobran o qué términos establecen y, por lo tanto, a menudo tienen altas tasas de interés. Por esta razón, es muy importante que el propietario de una empresa esté completamente al tanto de cómo funciona el producto MCA y cómo podría afectar su negocio. Las MCA son buenas opciones para propietarios de pequeñas empresas que pueden no tener un buen crédito pero que tienen muchas actividades de tarjetas de crédito y necesitan financiamiento rápidamente.
Préstamo de flujo de efectivo
Incluso si su pequeña empresa está creciendo, puede necesitar dinero adicional para cubrir los gastos diarios, como nómina, alquiler e inventario, o para pagar proyectos a corto plazo que podrían aumentar sus ingresos a largo plazo. El flujo de caja desigual es uno de los mayores desafíos de las pequeñas empresas en todas las industrias.
Capital de trabajo rápido para restaurantes
Para este tipo de financiamiento empresarial, los prestamistas le proporcionan fondos y usan su flujo de efectivo futuro esperado como garantía para el préstamo. Básicamente, toma prestado del efectivo que espera recibir en el futuro otorgando al prestamista los derechos sobre una cantidad predeterminada de estas cuentas por cobrar. Estos se utilizan principalmente para capital de trabajo o aprovechar las oportunidades de ROI a corto plazo. Sus puntajes de crédito generalmente serán revisados, pero desempeñan un papel menor. Como su nombre lo indica, el prestamista está más interesado en inspeccionar su flujo de efectivo (generalmente estados de cuenta bancarios) para aprobar su solicitud. El tiempo de respuesta es otra gran característica de un préstamo de flujo de caja, ya que el financiamiento generalmente se realiza en cuestión de días.
Préstamos a plazo
Totalmente amortizable hasta 4 años. Ideal para empresas con grandes compras individuales o para refinanciar deudas. Realice esfuerzos de mercadeo, abra nuevas ubicaciones o compre equipo; todo mientras construyes tu crédito comercial.
Préstamos SBA
Los programas de préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) 504 y 7 (a) son alternativas populares a las opciones de financiamiento tradicionales. Un porcentaje, generalmente el 75% del préstamo total, está respaldado por la SBA, por lo que los bancos y los prestamistas asumen un menor riesgo de balance en el préstamo. Sin embargo, todos los prestamistas que utilizan los programas de préstamos de la SBA deben cumplir con los estrictos requisitos de elegibilidad de préstamos y los Procedimientos operativos estándar de la SBA para la suscripción de préstamos, incluidos los precios y los términos del préstamo. Para el producto SBA 7a, los precios de los préstamos se pueden fijar utilizando el índice de préstamos Prime más un diferencial máximo de 2,75%, que es la tasa máxima permitida. Los prestamistas pueden usar precios de tasa variable de modo que a medida que la tasa de interés preferencial suba o baje, la tasa de interés del préstamo también aumentará o disminuirá. Los términos se estructuran en función de los activos que se financian.
Líneas de crédito basadas en activos
Los operadores de restaurantes de pizza pueden usar líneas de crédito basadas en activos para una variedad de usos comerciales. La financiación basada en activos para pizzerías puede ser préstamos revolventes o a plazo garantizados por activos tales como cuentas por cobrar o bienes inmuebles.
Línea de crédito comercial sin garantía
El crédito no asegurado se refiere a préstamos o líneas de crédito en los que no hay garantías para respaldar el préstamo. Aunque este tipo de préstamo es posible para una barra de pizza, se considera arriesgado para los prestamistas. La solidez financiera personal del prestatario, así como el flujo de efectivo de la empresa, deben ser fuertes para poder acceder a una línea o préstamo no garantizado.
¿Cuál es el impacto económico de la industria de la pizza?
A la pizza a menudo se la conoce como la opción de comida número uno del país, ya que aproximadamente el 93% de los estadounidenses comen al menos una pizza por mes. Aunque la reciente recesión ha afectado a la mayoría de los negocios de restaurantes y tiendas minoristas, el bajo costo de la pizza ha permitido que las familias continúen comiendo y disfruten del gran sabor del queso, combo de salsa y salsa (y otros ingredientes).
Los restaurantes de pizza representan más del 17% de todos los restaurantes en los Estados Unidos y producen ingresos de más de $ 40 mil millones de dólares. Solo en la industria de las franquicias hay más de 65,000 pizzerías en el país.
¿Cuáles son algunos de los problemas comunes que enfrentan los dueños de las tiendas de pizza?
Los restaurantes de pizza soportan las mismas presiones competitivas que la mayoría de los otros restaurantes. Sin embargo, debido a que la pizza está limitada a tres ingredientes principales: trigo para masa, queso y tomate para salsa, los dueños de negocios de pizza son más susceptibles a oscilaciones en los precios de estos ingredientes en comparación con otros operadores de restaurantes que pueden sustituir los artículos del menú. Durante la reciente recesión, el costo del queso y el trigo aumentó, creando la tormenta perfecta, ya que menos personas decidieron salir a cenar. Los operadores de negocios de pizza se vieron obligados a pasar parte del costo a sus clientes, pero también usaron cupones y descuentos para vender más pizzas para sobrevivir. Estos mismos operadores recurrieron a Internet y a las redes sociales para promocionar sus marcas e impulsar a más clientes a sus restaurantes.
¿Por qué LVRG para Pizza Shop Loans?
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